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支付宝转账或提现超过5万元是否要上报央行?你觉得支付宝的未来会如何?

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支付宝转账或提现超过5万元是否要上报央行?你觉得支付宝的未来会如何?
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根据央行新规,从2019年1月1日起,支付宝等第三方支付对5万元以上的大额交易行为主动上报央行。

很多人对这一规定并不是十分了解,认为这是对支付宝的限制,或者是对消费者的约束,这种观点是非常错误的,可以说完全理解反了。

央行的这一规定既不是针对支付宝等非银支付机构,更不是针对广大消费者,而是针对洗钱和非法转移资金的犯罪分子。

有几个观点需要大家澄清一下。

银行等金融系统的大额交易行为早已纳入央行监管,非银支付机构由于交易规模小,以前没有纳入,随着交易规模增加,不法分子已经开始利用第三方支付从事违法金融活动,银保监会最近两年连续对第三方机构开出罚单,说明主动监管已经迫在眉睫。

这次要求第三方支付机构主动上报,对支付宝等第三支付机构和消费者并没有实质性影响。因为即便不主动上报,银保监会和人民银行也可以随时进行抽查监督。

相反,支付宝主动上报后,即可减轻监管机构下来检查的劳动强度,又可减少支付宝等被检查单位的配合压力,应该属于皆大欢喜的事情。

对消费者来说,只要您不从事违法金融活动,既不会影响您消费,也不会降低支付宝对您的服务质量,反而净化了支付环境,利用非银行支付变得更安全了。

至于支付宝未来会如何发展或者变化,我觉得本次对支付宝没有实质性影响,支付宝仍然是第三方支付的翘楚。而且,今后,支付宝可能会发现新的配合监管的有效模式或方法,为今后走出国门,奠定一个好的基础。

因为,支付宝要在国外普及,必须经过外国央行的审查和监管,对支付宝的要求比国内更严格,这可以看做一次实战练兵。

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近日,央行发布新规,基于对反洗钱法的补充,人民银行要求非银行支付机构也要开展大额交易报告工作,要求从2019年1月1日起,大家常用的支付宝、微信转账或者提现业务,超过五万元金额的要上交大额交易报告,实际上和银行的反洗钱系统如出一辙,这是要求非银机构上线反洗钱系统。

这则消息听起来似乎对支付宝影响很大,其实不必担心,这个大额可疑交易报告的报送机制在银行已经实行了很久,是《反洗钱法》的基本要求,只是以前对非银机构没有要求这么严格,目前随着互联网金融的兴起,非银支付机构的交易量逐渐增大,互联网因为缺乏监管,也存在这新形式的洗钱活动。央行为了维护金融市场稳定,出台新规也是势在必行。这个大额交易报告并不向我们想象中那样流程非常长,实际上是很快,只是统计一个大数据,对你的交易对象,交易资金,交易习惯存在可疑的地方经过汇总分析统一报送人行,只要你的资金是正常用途的资金,不存在涉黑、涉恐、涉毒或者从事洗钱活动的现象,那么作为客户而言,你是根本体会不到大额可疑报告系统的存在的,因为对你既不会调查,也不会询问。

对支付宝来说,开展大额交易报告只是第一步,下一步可能会出台更加严厉的反洗钱措施,形成更加完善的反洗钱系统,可能会要求支付宝也同样形成反洗钱预警系统,来监控网络上资金的流动情况,保证金融安全,防范洗钱等犯罪活动。这对于支付宝来说是没有影响,反而会让支付宝运行的更健康,更有序,对非银机构的重视,也是对非银机构的认同,只有你有足够的交易量央行才会跟你谈反洗钱。

那么哪些行为容易被纳入反洗钱系统呢?

简单说一些:1.短时间内大量资金分散转入转出同一账号;2.交易量于过往的交易习惯明显不同,存在反常行为,比如某一时间段突然紧张超大额资金;3.频繁收付资金但是无合理理由并且有悖于自己的身份,或者有别于自己的收入水平。

还有很多不一一介绍了,具体的可以参考《反洗钱法》的相关规定,此次央行面对的是所有的非银行支付机构,并不是单单指支付宝,微信等其他平台也在其中,反洗钱是每一个公民的责任,对支付宝这种大平台来说义不容辞,为了资金安全,是有必要的,对支付宝以后继续的做大做强也是一种有效的约束和指导。

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2019年1月1日起,根据央行规定,非银行金融机构涉及大额交易,必须上报央行,其中包括余额宝和微信。


为何非金融机构也要上报

互联网金融以前,人们只有通过银行才能实现结算。人民银行的反洗钱系统会根据客户的交易金额和频率,不定期的跳出反洗钱报告。反洗钱并非一定是大金额,如果您1元钱一天内频繁进出,也会被列入反洗钱的名单中。银行接到人行的反洗钱报告,需要填报客户该笔资金往来的用途。一般银行会先询问管户的客户经理,如果客户经理不知情的情况下,有可能会致电客户,询问资金用途。一旦客户不能提供合理的资金用途,银行根据人民银行的要求,有权对银行卡进行止付。

近年来,第三方支付机构的规模不断扩大,2018年交易金额预计达到170亿元,这个数据已经占了银行网银交易金额的10%。银行的严格监管,让不法份子将洗钱、赌博等活动转移至第三方支付平台。这就是为何近年来传销、赌博等不法行为挪到微信或支付宝中进行的原因,就是为了逃避监管的漏洞,而且有恃无恐。


对普通用户的影响

人民银行对第三方支付机构个人的资金进出的规定主要有几部分组成:

  1. 每日进出的现金收支不超过5万元或者1万美金等值外币;

  2. 个人转账每日累计小于50万元或者等值10万美金等值外币,境外汇款不超过20万元或者等值1万美金。

如果您是正常用途,即使再大的资金划转,频繁的资金往来,哪怕报送反洗钱系统,只不过就是配合人民银行的日常监管流程,没有必要因此而烦恼和害怕,也不会对我们的生活和工作产生任何影响。

越来越规范的金融市场才是对国家和投资者权益最大的保护。

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只要大家不干出违法乱纪的事情,一切照常进行,支付宝上报大额可疑交易也是正常的监管行为,大家没必要大惊小怪。



我们都知道,支付宝现在已经成为了大家日常生活中必不可少的财务工具,很多人购物,转账,缴费甚至还信用卡都是通过支付宝来进行,而且支付宝微信等第三方支付机构的交易规模很大。

看到监管部门规定支付宝微信等第三方平台超过5万的交易就要上报央行,估计很多人心里都慌了,如果这个政策正式实行之后,是不是意味着自己超过5万块钱的转账或者提现,一定要上报央行,而且转账的速度会不会很慢,或者自己的钱会不会被冻结掉呢?

其实这种担心是没必要的,就算支付宝正式实行大额可疑交易上报机制,但是对普通用户来说,基本上没有什么影响,大家的转账取现,包括时间速度因该都没有太大的变化。

虽然2019年1月1日支付宝必须实行大额可疑交易上报机制,而且必须上线监测系统,但并非所有大于5万的交易额都会被列入可研报告,那样不可能也不现实,要是所有人超过5万大额交易都进行上报的话,那支付宝估计得瘫痪掉,因为目前支付宝的交易额实在是太大了。



根据央行发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》据数据显示,截止2018年第三季度,非银行支付机构处理网络中支付业务共1395.43亿笔,金额52.01万亿元,同比分别增长79.29%和33.42%; 这1395.43亿笔,52.01亿交易数据当中,支付宝差不多占了一半,也就是支付宝前三季度交易额大概是697.5亿笔,平均每天是2.58亿笔,这2.58亿笔当中,就算只有万分之一的额度达到5万以上,那每天也有2.58万比符合大额可疑交易上报标准,这么多数据,如果完全上报的话,那得耗费多少人工?

所以大家没必要替支付宝担心,支付宝会有自己的监测系统以及一些参数,只有大家的交易符合监测系统的相关机制,系统才会做出报警,然后转由人工进行审核。

而能进入人工审核阶段,一般都是一些可疑大额交易,比如下列交易行为。

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符;

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符;

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

7、长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付;

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;

11、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多,短期内频繁发生资金支付;

12、频繁开户、销户,且销户前发生大量资金收付;

13、有意化整为零,逃避大额支付交易监测;

14、中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为;

15、金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。



如果符合上述可疑交易的标准,那有可能被定义为可疑交易,也就是涉嫌洗钱或者恐怖活动,那大家必须在那时间之内提交一个合理的报告,说明资金的合理来源及用途,这样才能够正常解除。

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我认为对于支付宝转账五万元或者提现五万元进行上报是一个十分正确的方向。近日央行也公布了加急文件对于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知,对于非银行机构作出了细化。对于自然人与非自然人作出了规定,其中有一条就是自然人单笔或累计交易额5万元(含5万元),外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支需要上报央行。

所以,未来支付宝转账或者提现超过5万元是需要上报央行的。其实这次主要是针对的非银行转账的上报情况。因为之前就存在银行间转账超过5万元就需要上报央行的规定,这一次是对非银行机构的补充。

个人认为这样的上报是有利的,针对打击的是洗钱、违法等行为,能够有力的控制风险。合法、合规,不管是在支付宝转账中也好,在银行间转账也好,上报仅仅是上报,调查后还会是合法、合规。所以,对于正常的使用没有任何的影响。

支付宝,我认为未来的发展依旧会是很好,不会受到转账、提现等需要上报央行的情况而受到什么影响,因为支付宝本身就能够极大的方便使用者的使用,属于普遍使用性。就算是通过支付宝转账、提现等基本也是正常的做生意与需求。而需要上报央行针对的方向是为了逃税、漏税、洗钱等行为。所以,在监管之下,个人认为未来的支付宝肯定会越来越好,而不会是越来越差。

作者不易,多多点赞,十分感谢!

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先说答案:这个对支付宝而言,就是多设几个报送岗位而已,甚至以蚂蚁金服的技术能力,无需再多加设置岗位,都可以做到直接报送。所以这次的新规对于支付宝而言,没有任何影响,对于我们而言,也没有任何影响,唯一有影响的是涉及洗钱的犯罪分子。

事件起源

2018年6月26日,中国人民银行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号),文件中明确规定自2019年1月1日起,非银行第三方支付机构(比如支付宝、微信等)对于涉及用户涉及大额交易的,必须上报央行。

什么是大额交易

其实央行对于非银行机构的要求已经是下降了,央行对于银行的要求除了大额交易之外,还必须要报送可疑交易报告;而这两个要求,银行在十几年前就已经开始执行了,对于我们普通人而言,这么多年来使用银行卡并没有什么交易的障碍,对银行而言,也就是多设立几个反洗钱的岗位人员。那什么是大额交易呢?根据央行2016年12月9日修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第二张第五条规定:

(1)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

(2)非自然人客户(即企事业单位)银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含)、外币等值20万美元以上(含)的款项划转。

(3)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含)、外币等值10万美元以上(含)的境内款项划转当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转

当然并非说所有上述交易行为都要上报,比如自身账户的结转(定期转活期)、错账冲正、交易一方为国家机关单位等等,是有一系列除外事项的,具体的大家可以去《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中详看。

支付宝、微信这些第三方支付机构是不可能涉及现金收支的,所以对于第三方支付机构而言,要报送的就是第(3)点的规定,对于境内每日50万元,跨境每日20万元的交易额度限制,我认为99%的支付宝账户,根本达不到这个要求吧?

总结

综上所述:此次中国人民银行对第三方支付机构执行这个规定,并不是为了限制大家的消费或者移动支付的发展,更主要的目的为了打击洗钱活动,后续央行应该还会进一步对非银的三方支付机构进行可疑交易情况报送的要求。对于涉及洗钱活动的犯罪分子而言,这些规定是晴天霹雳,又减少了一个洗钱渠道,但是对于我们正常使用的用户及支付宝而言,该规定并无任何影响,反而能促使支付宝及微信在合规的道路上越走越远,因此大家无需过于担心。

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我还告诉央行,去银行存钱要凑满5万才可以理财(当然现在有点弯了腰的银行了),我在支付宝上有10元就可以存,有1000元就可理财,试问在支付宝没出现时,各银行咋就没想到呢,要知道普通大众一年收入才3万,前几年2万收入的也有,明显的脱离中国国情,你叫老百姓怎么爱上你,没有别的出路,只有存支付宝了,这是唯一出路,且受到广大群众的热爱,反过来,银行自己不反省,平常高高在上惯了,怪谁呢!

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现在取现金多了……人家会监听你的电话。因为我有几次取了共计五十多万元人民币……人家就临时监听私人电话号码

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把账号给国外的家人,每天转点,每天转点很快钱就可以出去了。国外也有银联的!

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支付宝已经参加信用贷款,搞什么花呗借呗,已经涉足高利贷,良心何在?

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